当ブログに寄せられた日頃の「家計に関する」ちょっとした疑問や質問にお答えします！

※その他免責事項をお読みください。

（あきの答え）

ご質問ありがとうございます。あきです。ブログへのご訪問もありがとうございます！「家計診断」についてですね。

質問者様の家計状況について、いくつか気が付いた点がありますので、以下お伝えさせていただきますね。

まずは、これだけの書き出し、お疲れさまでした。しっかり書き出しをしていただき、ありがとうございます！


収支は年間約21万円の黒字の予定ということですね。

定期預金　月々5,000円　は、この黒字で上手く回せていると考えていいと思います。

旦那生命医療保険20.6万(貯蓄性あり)

こちらもあるので、返戻率が100％以上なら年間41.6万円の黒字となります。

旦那個人年金1万
嫁個人年金1万

また、こちらもあるので貯蓄はもう少しありそうなのですが、こちらは年間１万円で間違いないのか不明なためひとまず貯蓄としてカウントはしません（計算間違いがある場合は、再計算をしてみてくださいね）。

質問者様の家計で気になるのは、銀行引き落としになる支出が多く、現金での支出が少ないという点です。

と、銀行系の支出に極端に家計が偏っていると言えます。

私の感覚で言うと、銀行から引き落とされる支出が多すぎる家計というのは、全体的にカツカツ感が漂いやすく、自分でも「何で毎月こんなにやりくりが厳しいの？」というやりくりの重苦しさを抱えやすい家計と言えます。

■お金が貯められないタイプ別診断！生活費貧乏タイプ
・毎月生活が苦しい。娯楽費はほとんどゼロ！お金がないのが不安な家計

家計をラクにするという視点で言うと、

１．銀行系の支出を徹底的に減らす事
２．１で減らした金額の一部を貯金に回す
３．１で減らした金額の一部を現金での支出に振り分ける

この３ステップを行うことで家計をラクにする→家計の質を高めることができます。

この３つのステップを行うことが出来ない場合は、収入を上げることも視野に入れる必要があります。

毎月の固定費として必要な支出は以下のようなところかなと思います。

月27万円は固定費として引かれてしまっている状況です。

特に、車と保険に関する支出が多い印象です。職業柄、体調的にこれは絶対に削れないというところもあると思いますが、それでももう少し減らせないか？再度検討してみて下さい。

また、携帯電話もWIFI込みであってもやや高い印象ですので、月5千円でも削れないか再検討してみましょう。

また車のローンや奨学金の返済もいつまでに終わるのかを調べておきましょう。

はっきり言って、質問者様の家計は、現金での支出にそれほど無駄遣いは多くありません。

ご主人の小遣いをいれても月12万円ほどで生活している現状ですから、そこから何とか毎月数千円節約してお金を残す…ということにこだわっても、労力のわりに得られる節約効果は少ないと言えます。

生活をラクにするには、この上記の支出をいかに減らせるか？を検討することが一番重要なことになってきます。

この支出を全く削ることができない。どれも大切だ。と思うのであれば、細かい節約で何とかしようと考えるより、思い切って収入を上げる方法はないか検討したほうがいい家計です。

体調を崩されている場合は、今後収入が上がるというよりは減ることも考えておかなくてはいけないので、このままではその時にさらに苦しい家計になってしまう可能性があります。

今の時点では収入も決して少ないわけではないので、やはり固定で支払っている支出がいつの間にか多くなってしまっていることが一番家計のネックになっていると言えます。

こちらの支出を少なくとも年間12万円～24万円ほど削れれば、黒字もふえ、もうすこし生活費にゆとりも生まれ、お楽しみにかける費用も捻出できると思います。

現状では、

年間21万円の黒字
旦那生命医療保険20.6万(貯蓄性あり)
旦那個人年金1万
嫁個人年金1万
年間44.2万円


があるので、貯蓄はゼロではありません。

ただし、全体的に現金が残しにくく、やや苦しさの残る家計と感じますので、あと年間12万円～24万円の固定費の圧縮を行うことで、


年間30万円の黒字（生命保険など貯蓄除く）
年間53.2万円の貯蓄


くらいの収支にもっていけると随分印象が変わると思います。また、さらに出ている余剰に関しては娯楽費用などに回すと潤いの感じられる家計になるでしょう。

生命保険や個人年金でおそらく６０歳以降の蓄えについてはある程度できていると思うので、６０歳までの家計のやりくりがよりスムーズになるように検討するといいですね。

・固定支出によって家計が苦しい場合は、まず固定費の削減ができなくては家計改善は進みません。

小さな節約術で頑張るより、まず固定費から！ここをクリアして家計を根本から立て直していけるとよいですね！

合わせてご覧いただくと、理解が深まります！