正しい家計管理の方法

ボーナスの使い道は貯金だけでは危険!年間100万円以上貯めるわが家のボーナスの分け方は?

貯金術

ボーナスの使い道はどうしていますか?

給料より多い金額が入ってくると、何に使おうかとワクワクしてしまいますよね!

だけど、入ってきたボーナスを全額貯蓄!ではちょっと味気ない…。

そんな時にどんな風にボーナスを振り分けたらいいか健全な家計を保つボーナスの使い道について毎年コンスタントに年間100万円以上貯蓄しているわが家の方法を1000件以上の家計相談をお引き受けしてきた実績を踏まえて紹介します。

どうする?ボーナスの使い道!

ボーナスはなかったものと考えてボーナスが入ったら全額貯金です!

これができたらどんなにいいでしょう…。

ホント、これができたら理想だなってみなさん思っているんじゃないでしょうか。

今まで1000件以上の家計相談にお答えしてきましたが、ボーナスを全額貯金できるほど月収にゆとりがあるという方は本当にごく一部。

月の給料がそれほど高くなく、ボーナスも使わないととてもじゃないけど生活できない!という人の方が圧倒的に多いとこれまでの過去の家計相談の実績からも感じています。

ボーナスを使わないと生活できない方にとって、ボーナスの割り振りを考えることは「健全な家計」を維持するために非常に重要なポイントになります。

そんな「健全な家計」を維持するために、オススメなボーナスの割り振りは以下の3つです。

1.貯金
2.特別費
3.赤字

毎年年間100万円以上をコンスタントに貯めてるわが家でも毎年ボーナスの使い道はこの3つに限定しています。

この3つにお金を配分する方法を以下紹介します。

ボーナスの使い道1:貯金

ボーナスが出たらやっぱり一番に考えたいのは貯金ではないでしょうか。

大きなお金が入ってきたときほどお財布のひもは緩めすぎないことが浪費を防ぐポイントといえます。

家計簿をつけている方ならより詳細に貯金への割り振り金額を計算できますが、

家計簿をつけていないなら最低限ボーナスの1割、できるならボーナスの5割などだいたいの割合を決めて貯金専用通帳に入金しておきましょう。

いつまでも給料口座にボーナスをいれっぱなしにしておくのは厳禁!!

とりあえず別口座に移すという方法で、無意識にボーナスを使いこんでしまうのを防止します。

もちろん「貯金」だけでなく、一部を投資に回すなど、取り分けた後の活用は自由です。

ただし、このお金はよほどのことがない限り使わない貯金として考えます。

せっかく一度は貯金専用通帳に入金したものの、旅行に行くたびにお金を引き出しているようではいつまでたっても貯金は増えません。

わが家でもボーナスからは毎年一定額を貯金するようにしています。

■参考:貯金口座とは?については以下の記事で詳しく紹介しています。

通帳、口座管理
貯金口座の作り方!貯金口座を他の口座と分ける意味とは?貯金口座を生活費口座と分けるのは通帳口座の管理方法の基本です。 特に貯金口座については他の口座と分けて管理することを強くオススメし...

ボーナスの使い道2:特別費

家計には特別費と呼ばれる支出があります。

自動車税、固定資産税、車検、年払いの生命保険といった税金や保険などで必ず支払わなくてはいけない大きなお金

旅行、家電、家具など自分で支払い額を決められるものの金額が大きくなるお金

誕生日プレゼントや予防接種など、毎月ではないが年に数回程度はかかるお金

など、季節やイベントに左右されやすく家計の中でも比較的高額になりやすい支出です。

この支出への備えを全くしておらず、大きな支出があるたびに貯金を崩すという家計運営をしている人が非常に多いです。

ですが、このような家計運営をしていると、先ほどもお伝えしたように旅行などちょっとしたことで貯金を崩しやすく、いつまでたっても貯金額は横ばい。

毎月またはボーナスの度に貯金をしているはずなのに、なぜか貯まりにくいという「見せかけだけの黒字家計」になる傾向があります。

その「特別費」にボーナスのお金を取り分けておくと、大きな出費があっても慌てずに支払うことができます。

わが家ではだいたい半年程度の特別費を目安にボーナスから「特別費専用口座」に入金しています。

このようにして特別費のお金をあらかじめ分けることで、ボーナスが入ったからとついつい浪費してしまうのも防ぐことができます。

この特別費口座に入金したお金についてはその後半年かけてゆっくり「ほぼ全額使いきり」にしています。

旅行にいったり家電を買い替えたり、家族の希望に合わせて使い道を考えます。

■参考:特別費については以下の記事で詳しく紹介しています。

【特別費】はいくら?特別費の内訳・年間予算の立て方・貯める方法(まとめ)毎月あるわけではないけど、年間を通じて考えるとある支出を「特別費」と言います。 固定資産税、車検、自動車税などの税金関係から、旅行...

ボーナスの使い道3:赤字

家計のやりくりは、毎月順調に黒字が出せれば苦労はありませんよね。

しかし多くの家計では、毎月黒字にしたいもののどうしても赤字になってしまうということがあります(実はわが家でも年に数回は赤字の月があります…)。

その時の費用を多少でも取り分けておくと、急な赤字でも慌てることがありません。

もちろん毎月10万円も赤字を出し続けているようではボーナスが年間120万円あっても足りない計算になってしまいます。

赤字としてとっておく金額はだいたい半年分で5万円程度など、多すぎない程度にできると安心です。

わが家のボーナスの使い道は?

2年で350万円の貯蓄(現金、株、生命保険)に成功したわが家の場合は、ボーナスをどのように割り振っているかというと、上記とほとんど同じです。

1.半年分の特別費をまず特別費口座に入金
2.半年分の赤字用として多少多めに特別費口座に入れておく
3.残った金額を貯金にする

このような手順でボーナスを割り振っています。

半年分の特別費を一気に取り分けると、確実な貯金に回せる金額が少なくなる場合がありますが、半年間大きな支払いのお金をどうしようかと頭を悩ませる必要がなくなりますので、この方法にしてから家計のやりくりは非常にラクになりました。

また、ここで貯金に回したお金は「確実に残せる貯金」なので、もしもの緊急事態や車の購入など予定していた非常に大きな出費があったという時以外は、次のボーナスまでの間「貯金を1円たりとも崩さない」という生活ができます。

お金がうまく管理できなかった頃は、ボーナスが出たから〇〇を買おう!と衝動的に買い物をしてしまったものですが、現在は全額ひとまず「貯金」「特別費」「赤字」に振り分けてから、半年かけてゆっくり使うというスタイルに変更。

衝動的な買い物をしなくなってからかえって旅行など本当に使いたいところにしっかりお金が使えるようになりました。

何に使ったか分からないうちにボーナスがなくなった!ということもなくなりましたよ。

ボーナスの使い道(まとめ)

・ボーナスの使い道は「貯金」「特別費」「赤字」に分けておくと、大きな出費に慌てない家計管理にすることができます。

お知らせ

こちらの記事は日刊ゲンダイに取材、掲載されました。

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■参考:他にもある!こんな時はどう考える?正しい家計管理で家計を立て直しましょう!
・正しい家計管理の仕方(まとめ)

ABOUT ME
あき
家計簿&家計管理アドバイザー。家計研究家。1000件以上の家計相談に回答。マネーライフプランナー資格所有。 節約や貯金術などお金に関する執筆多数。NHK,フジテレビなどのテレビにも出演。著書に 「1日1行書くだけでお金が貯まる! 「ズボラ家計簿」練習帖 (講談社の実用BOOK)」「1日1ステップ 実行するうちにお金が貯まる!「ズボラ家計管理」トレーニング」他

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