永井様の無料家計診断＆相談の結果（２０代のご夫婦、子供１人の場合）
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当ブログに寄せられた
20代、ご出産のため奥様が退職、
年間収入515万円から438万円に減収が
見込まれるご夫婦の家計診断の結果を
公開させていただきます。
※ご本人から掲載の許可をいただいております。
＊ご家族構成＊
夫(27歳)、妻(26歳)
(近々ご出産のご予定です。)
今回は奥様の永井様からご相談いただきました。
永井様は、まもなくご出産を控えていらっしゃり、
現在はお仕事を退職されています。
そのため来年は減収が見込まれること、
結婚式の準備費用などがかさみ
現在貯金がゼロ円であること、
また結婚式の資金を
ご友人から１００万円、
お義父様から２００万円、
キャッシングで５０万円
合計３５０万円借り入れておられ、
そちらの返済もあるということで、
今回ご相談いただきました。
＊過去１年の収支状況＊
※ご希望により、今回は１月～１１月までの１１ヶ月分の集計となっております。
（年間収入（１１ヶ月分））
夫約３６５万円（月３３万円）
妻約１５０万円（月１３万６千円）
合計 約５１５万円（約月４７万円）
（年間貯金額）
０円
＊過去１年の支出の詳細＊
（銀行支出（１１ヶ月分））
１．カード払い
年間(夫)約５４万円
年間(妻)約２３万７千円
計７７万７千円（月約７万円）
２．家賃
年間１１１万１千円（月１０万１千円）
３．生命保険
年間約１８万５千円（月約１万７千円）
４．友人への借入金返済
３ヶ月分６万円（月２万円）
５．学生ローン（妻）返済費
年間２０万４千円（月約１万８千円）
銀行支出 合計１１ヶ月分約２３３万７千円（月平均約２１万２千円）
（現金支出（１１ヶ月分））
１．電気代
年間約４万５千円（月約４千円）
２．ガス代
年間約６万円（月約５千５百円）
３．携帯代
年間約２１万３千円（月約２万円）
４．食費
年間約３８万５千円（月３万５千円）
５． 日用品、外食、娯楽費、帰省費
年間約２１１万円（月１９万円）
現金支出 合計年間約２８１万３千円（月平均約２５万５千円）
私の理想とする
「生活の質を下げてケチケチする」節約ではなく、
「無駄を省いて生活の質をあげる」節約を実現するためには
まずは「前年と同じだけの収入が見込まれる」ことが前提となります。
前年と比べ大幅に減収が見込まれる場合は、
「なるべく生活の質にかかわる支出（食費、日用品）はなるべく削らずに
その他の支出を整え、その中で最大限生活の質を上げる」
ことになります。
つまり、大幅に減収となってしまう場合は
少なからず「前年同様の予算配分ができない」場合があります。
今回ご相談いただいた永井様は、
ご出産による退職のため減収が見込まれるということで、
やはり前年と同じだけの収入を見越しての予算配分はできません。
永井様の現在の家計の状況としては、
まず、住居費、光熱費、生命保険、携帯電話など必要最低限の支出しか
毎月決まった固定支出がなく、
必要以上の生命保険、習い事、新聞、ジム、生協などといった
ご本人の希望で増えている支出がない、
という点がとても素晴らしいと感じました。
また、食費は月３万５千円、
ガス電気などの光熱費も安め、
など極力支出を抑えて生活される努力をされているのではないか
と感じました。
半面、
学生ローン、友人への借り入れ金の返済、
結婚式の費用のキャッシングのカード払いでの返済、
と借入金が多いという特徴もあります。
前年よりも減収が見込まれる中、
まずはご友人とキャッシングの返済を優先しながら、
前年はゼロ円だった貯蓄を少しでもすること、
苦しすぎない生活費の運用方法などを考えながら
具体的にどのように行動していくか
一緒に考えさせていただきました。
そして、見直し後の支出予定の詳細は
↓こちらになります。
＊見直し後の収入予定の詳細＊
（年間収入）
夫 月収 ２０万円×１２ヶ月＝２４０万円
ボーナス６０万円×３回＝１８０万円
児童手当 １８万円
合計 約４３８万円（約月３６万５千円）
（年間貯金額）
３８万円（約月３万円）
＊見直し後の支出予定の詳細＊
（銀行支出）
１．カード払い（キャッシング返済分）
年間(妻)約２７万円
２．家賃
年間１２１万２千円（月１０万１千円）
３．生命保険
年間約２０万４千円（月約１万７千円）
４．友人への借入金返済
年間約２４万円（月２万円）
年間約５０万円（ボーナスより２０万円×２回、１０万円×１回）
※こちらでご友人への１００万円の借り入れは完済となります。
５．学生ローン（妻）返済費
年間０円
※奥様が再就職するまで返済を伸ばしていただく手続きをされたそうです。
銀行支出 合計年間約２４２万６千円（月平均約２０万２千円）
（現金支出）
１．電気、ガスなど光熱費
年間約１２万円（約月１万円）
光熱費予備費として年間約４万円
２．携帯代
年間約２２万円（月約１万８千円）
※プラン変更により減額
３．食費、日用品費、外食、娯楽費すべての生活費
年間約８４万円（月７万円）
４．夫小遣い
年間約３０万円（月２万５千円）
５．予備費
年間６万円（月５千円）
※夫小遣い予備。使わなければ娯楽費に。
現金支出 合計年間約１５８万円（月平均約１３万１千円）
年間収入は５１５万円→４３８万円と年間７７万円の減収が
見込まれますが、
前年はゼロ円だった貯金額が３８万円と大幅にアップ
されました。
ただし、
貯金額の中から、
１回往復３万円かかるご実家への帰省費なども
賄っていただくことになるので、
この３８万円が全額貯金にまわせる、
というわけではありません。
とは言っても、
永井様の場合は、
ご主人のボーナスが年に３回あります。
今回は１回６０万円で試算させていただきましたが、
成績によっては１回７０万円になることもあるそうです。
ご主人の成績次第では
貯金を帰省費などで使ってしまうことなく、
もっともっと貯金を増やすことができそうですね。
借入金の返済を終えるまでの３年間は
少し苦しい状況が続くかもしれませんが、
食費や光熱費などを少ない金額で抑えることが出来ている
今の生活スタイルを崩すことなく継続できれば、
現在年間１００万円ほど支払っている借入金と
同じ額が年間で使える予算に上乗せされるので、
返済後はとても余裕のある生活を送ることが出来るはずです。
今の生活の中でも
毎月３万円は好きに使える予算がありますので、
その予算を最大限に活用して、
ケチケチするだけでなく、
生活に華を添えるような支出を目指していただければ幸いです。
最後に永井様から
今回の家計診断のご感想をいただきましたので、原文まま掲載させていただきます。
＊ご感想＊
今まで、私も旦那もお財布を別々にしていた為、
自分達がどれ程の収入・出費・貯蓄があるのか全く分からないまま生活しておりました。
今年の夏に結婚式を行い、
出産の為私が仕事を辞めた為ようやく家計に目を向けることができ、
家計簿をいざつけ始めようと思ってもどうやってつけるのか全く分かりませんでした。
そもそも、ウチには全く貯金がないということに驚きました。
(夫はボーナスが年3回あるので、夫の口座にある程度あるだろうと期待していました)
しかし、結婚式の準備金などで完全になくなっていたのです。
愕然としました、、、。
どうしようと思い悩んでいた時にこちらのブログを拝見し何かアドバイスを頂ければと思い相談させて頂きました。
まず、この1年間を支出を計算するように言われた時は半ば面倒だったのですが
計算すればするほどこれだけ使っていたんだと分かってきてとてもためになりました。
今後の収入・支出・貯蓄予定額を計算していくだけで
これからの1年間が見えてきてすごく不安だった部分が少しずつなくなっていきました。
今後のことまで一緒に考えて頂き本当に感謝しております。
これからも、またご相談させて頂くかもしれませんがよろしくお願いします。
＊＊＊＊＊
暖かいお言葉をありがとうございました。
面倒な計算にも臆することなく最後までやり遂げたのは
私ではなく、まぎれもなく永井様ご自身です。
これからもお互いに楽しく家計管理をしていきましょう(*^^*)
今回はご利用いただき、本当にありがとうございました。
またいつでもご相談くださいね。
このような機会を与えてくださった永井様に心よりお礼申し上げます。
20代、ご出産のため奥様が退職、
年間収入515万円から438万円に減収が
見込まれるご夫婦の家計診断の結果を
公開させていただきます。
※ご本人から掲載の許可をいただいております。
＊ご家族構成＊
夫(27歳)、妻(26歳)
(近々ご出産のご予定です。)
今回は奥様の永井様からご相談いただきました。
永井様は、まもなくご出産を控えていらっしゃり、
現在はお仕事を退職されています。
そのため来年は減収が見込まれること、
結婚式の準備費用などがかさみ
現在貯金がゼロ円であること、
また結婚式の資金を
ご友人から１００万円、
お義父様から２００万円、
キャッシングで５０万円
合計３５０万円借り入れておられ、
そちらの返済もあるということで、
今回ご相談いただきました。
＊過去１年の収支状況＊
※ご希望により、今回は１月～１１月までの１１ヶ月分の集計となっております。
（年間収入（１１ヶ月分））
夫約３６５万円（月３３万円）
妻約１５０万円（月１３万６千円）
合計 約５１５万円（約月４７万円）
（年間貯金額）
０円
＊過去１年の支出の詳細＊
（銀行支出（１１ヶ月分））
１．カード払い
年間(夫)約５４万円
年間(妻)約２３万７千円
計７７万７千円（月約７万円）
２．家賃
年間１１１万１千円（月１０万１千円）
３．生命保険
年間約１８万５千円（月約１万７千円）
４．友人への借入金返済
３ヶ月分６万円（月２万円）
５．学生ローン（妻）返済費
年間２０万４千円（月約１万８千円）
銀行支出 合計１１ヶ月分約２３３万７千円（月平均約２１万２千円）
（現金支出（１１ヶ月分））
１．電気代
年間約４万５千円（月約４千円）
２．ガス代
年間約６万円（月約５千５百円）
３．携帯代
年間約２１万３千円（月約２万円）
４．食費
年間約３８万５千円（月３万５千円）
５． 日用品、外食、娯楽費、帰省費
年間約２１１万円（月１９万円）
現金支出 合計年間約２８１万３千円（月平均約２５万５千円）
私の理想とする
「生活の質を下げてケチケチする」節約ではなく、
「無駄を省いて生活の質をあげる」節約を実現するためには
まずは「前年と同じだけの収入が見込まれる」ことが前提となります。
前年と比べ大幅に減収が見込まれる場合は、
「なるべく生活の質にかかわる支出（食費、日用品）はなるべく削らずに
その他の支出を整え、その中で最大限生活の質を上げる」
ことになります。
つまり、大幅に減収となってしまう場合は
少なからず「前年同様の予算配分ができない」場合があります。
今回ご相談いただいた永井様は、
ご出産による退職のため減収が見込まれるということで、
やはり前年と同じだけの収入を見越しての予算配分はできません。
永井様の現在の家計の状況としては、
まず、住居費、光熱費、生命保険、携帯電話など必要最低限の支出しか
毎月決まった固定支出がなく、
必要以上の生命保険、習い事、新聞、ジム、生協などといった
ご本人の希望で増えている支出がない、
という点がとても素晴らしいと感じました。
また、食費は月３万５千円、
ガス電気などの光熱費も安め、
など極力支出を抑えて生活される努力をされているのではないか
と感じました。
半面、
学生ローン、友人への借り入れ金の返済、
結婚式の費用のキャッシングのカード払いでの返済、
と借入金が多いという特徴もあります。
前年よりも減収が見込まれる中、
まずはご友人とキャッシングの返済を優先しながら、
前年はゼロ円だった貯蓄を少しでもすること、
苦しすぎない生活費の運用方法などを考えながら
具体的にどのように行動していくか
一緒に考えさせていただきました。
そして、見直し後の支出予定の詳細は
↓こちらになります。
＊見直し後の収入予定の詳細＊
（年間収入）
夫 月収 ２０万円×１２ヶ月＝２４０万円
ボーナス６０万円×３回＝１８０万円
児童手当 １８万円
合計 約４３８万円（約月３６万５千円）
（年間貯金額）
３８万円（約月３万円）
＊見直し後の支出予定の詳細＊
（銀行支出）
１．カード払い（キャッシング返済分）
年間(妻)約２７万円
２．家賃
年間１２１万２千円（月１０万１千円）
３．生命保険
年間約２０万４千円（月約１万７千円）
４．友人への借入金返済
年間約２４万円（月２万円）
年間約５０万円（ボーナスより２０万円×２回、１０万円×１回）
※こちらでご友人への１００万円の借り入れは完済となります。
５．学生ローン（妻）返済費
年間０円
※奥様が再就職するまで返済を伸ばしていただく手続きをされたそうです。
銀行支出 合計年間約２４２万６千円（月平均約２０万２千円）
（現金支出）
１．電気、ガスなど光熱費
年間約１２万円（約月１万円）
光熱費予備費として年間約４万円
２．携帯代
年間約２２万円（月約１万８千円）
※プラン変更により減額
３．食費、日用品費、外食、娯楽費すべての生活費
年間約８４万円（月７万円）
４．夫小遣い
年間約３０万円（月２万５千円）
５．予備費
年間６万円（月５千円）
※夫小遣い予備。使わなければ娯楽費に。
現金支出 合計年間約１５８万円（月平均約１３万１千円）
年間収入は５１５万円→４３８万円と年間７７万円の減収が
見込まれますが、
前年はゼロ円だった貯金額が３８万円と大幅にアップ
されました。
ただし、
貯金額の中から、
１回往復３万円かかるご実家への帰省費なども
賄っていただくことになるので、
この３８万円が全額貯金にまわせる、
というわけではありません。
とは言っても、
永井様の場合は、
ご主人のボーナスが年に３回あります。
今回は１回６０万円で試算させていただきましたが、
成績によっては１回７０万円になることもあるそうです。
ご主人の成績次第では
貯金を帰省費などで使ってしまうことなく、
もっともっと貯金を増やすことができそうですね。
借入金の返済を終えるまでの３年間は
少し苦しい状況が続くかもしれませんが、
食費や光熱費などを少ない金額で抑えることが出来ている
今の生活スタイルを崩すことなく継続できれば、
現在年間１００万円ほど支払っている借入金と
同じ額が年間で使える予算に上乗せされるので、
返済後はとても余裕のある生活を送ることが出来るはずです。
今の生活の中でも
毎月３万円は好きに使える予算がありますので、
その予算を最大限に活用して、
ケチケチするだけでなく、
生活に華を添えるような支出を目指していただければ幸いです。
最後に永井様から
今回の家計診断のご感想をいただきましたので、原文まま掲載させていただきます。
＊ご感想＊
今まで、私も旦那もお財布を別々にしていた為、
自分達がどれ程の収入・出費・貯蓄があるのか全く分からないまま生活しておりました。
今年の夏に結婚式を行い、
出産の為私が仕事を辞めた為ようやく家計に目を向けることができ、
家計簿をいざつけ始めようと思ってもどうやってつけるのか全く分かりませんでした。
そもそも、ウチには全く貯金がないということに驚きました。
(夫はボーナスが年3回あるので、夫の口座にある程度あるだろうと期待していました)
しかし、結婚式の準備金などで完全になくなっていたのです。
愕然としました、、、。
どうしようと思い悩んでいた時にこちらのブログを拝見し何かアドバイスを頂ければと思い相談させて頂きました。
まず、この1年間を支出を計算するように言われた時は半ば面倒だったのですが
計算すればするほどこれだけ使っていたんだと分かってきてとてもためになりました。
今後の収入・支出・貯蓄予定額を計算していくだけで
これからの1年間が見えてきてすごく不安だった部分が少しずつなくなっていきました。
今後のことまで一緒に考えて頂き本当に感謝しております。
これからも、またご相談させて頂くかもしれませんがよろしくお願いします。
＊＊＊＊＊
暖かいお言葉をありがとうございました。
面倒な計算にも臆することなく最後までやり遂げたのは
私ではなく、まぎれもなく永井様ご自身です。
これからもお互いに楽しく家計管理をしていきましょう(*^^*)
今回はご利用いただき、本当にありがとうございました。
またいつでもご相談くださいね。
このような機会を与えてくださった永井様に心よりお礼申し上げます。
