こちらは、家計簿・家計管理アドバイザーが「家計管理に関する質問や疑問」にお答えするコーナーです。



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ご質問ありがとうございます。家計簿・家計管理アドバイザーのあきです。

「貯金のタイミング」についてですね。

貯金のタイミング

当方では家計を管理する場合は「家計簿をつける」だけでなく「口座を分けて管理する」ということを合わせて行うことをオススメしています。

「生活費口座」「特別費口座」「貯金口座」の３つに分けて口座を管理します。

このうち「貯金口座」にはどのタイミングでお金を入金すればよいかということですね。

貯金口座の振り分け方

貯金口座にお金を移すタイミングは以下の３点です。

１）毎月の給料から貯金する

２）ボーナスや手当から貯金する

３）余剰を貯金する

この３つのタイミングのうちのいずれかで貯金口座にお金を移すというのが一般的です。

１）毎月の給料から貯金する

毎月の給料から貯金をする方法としては、先取り貯金があげられます。

給料が入ったらまず貯金をするという方法です。

毎月一定額を貯金として取り分けます。

■参考：先取り貯金の仕組みの作り方については以下の記事で紹介しています。

２）ボーナスや手当から貯金する

ボーナスや手当から貯金をするというのも貯金のタイミングとしては代表的です。

月の給料から以外にも、ボーナスや手当が出たタイミングで貯金口座にお金を移します。

なお、先取り貯金で貯めるにしても、ボーナスや手当が出たタイミングで貯金をするにしても、特に「現金」を貯めていく場合は「貯金専用口座」を作成することをオススメしています。

■参考：貯金口座を作る意味については以下の記事で紹介しています。

３）余剰を貯金する

毎月やりくりをした結果残ったお金や、支出として準備をしていたお金の残りを追加で貯金するというのも貯金口座へお金を入金するタイミングとしてはよくあります。

わが家の場合は、毎月のやりくりで余ったお金は赤字用に取っておくことも多いのですが、あまりに余剰が多い時は貯金口座に移してもよいでしょう。

特別費口座から貯金口座へお金を移すタイミング

今回のご質問は、上記のうち特に2番目のボーナスからの貯金と3番目の余剰金の貯金のタイミングをどうとったらよいかというご質問かと考えられます。

まず、2番目のボーナスからの貯金額の決め方ですが、次のように計算してみましょう。

6月のボーナス　50万円
7月～12月の間の特別費予定額　30万円

このような場合は、ボーナスが出たら20万円を貯金口座に入金すると計算します。

質問者様の場合は、すでに「特別費口座」を持っているということですから、ボーナスがでたら、「特別費口座」と「貯金口座」にお金を入金しましょう。

また、特別費を「特別費口座」に入金するタイミングで「特別費口座」に残っている余剰金も「貯金口座」に入金してリセットしておきましょう。

なお、家計簿をつけている場合、このような口座間のお金の移動については支出として家計簿につける必要はありません。

■参考：特別費口座を作って特別費に備える方法については以下の記事で紹介しています。



このようなタイミングで貯金口座にお金を移すと混乱なく家計が管理できると考えられます。

同じようなご質問も届いておりますので、あわせてご覧いただくと参考になるかと思います。

貯金のタイミングについてのまとめ

貯金のタイミングは、上記の3つのうちのいずれかで行うことが一般的です。

貯金のタイミングは、なるべくいつも同じ時期に行うようにすると、貯金が習慣化され、家計が安定します。

効率よくお金を管理するためには、口座を使い分けましょう。

今回紹介した「貯金口座」だけでなく「生活費口座」「特別費口座」そしてできれば「投資用口座」まで口座を分けて管理できれば理想的です。

口座の使い分けの基本については、以下の記事で紹介しています。