こちらは、家計簿・家計管理アドバイザーが日頃の「家計管理に関する疑問や質問」にお答えするコーナーです。

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ご質問ありがとうございます。家計簿・家計管理アドバイザーのあきです。

「通帳の残高がマイナスになる」ことについてですね。

通帳がマイナスになる

通帳の残高がマイナスになることがあるのをご存知でしょうか。

実は、わが家も通帳の残高がマイナスになってしまったことがあります。

20年以上も前のことですが、実際に通帳の残高にマイナスが表示されています。



毎月足りなくなったらちょこちょこお金をおろし、何を思ったのか給料日の数日前に、当時の月収と同額を引き出し大幅なマイナスになっています。

この当時はまだ上手にお金を管理することができず、当然貯金も思うようにできていなかった時期です。

当日の感覚としては、数日間はマイナスになるけど、数日後に給料が入るし、まあいいかというような軽い気持ちでした。

通帳がマイナスになる理由とは？

口座の残高内でしかお金は引き出すことができないはずなのに、なんで通帳の残高がマイナスになることがあるの？と思う方もいるかもしれません。

実は、一部の銀行では、総合口座に定期預金などがある場合、残高不足になると預金を担保として自動的に融資が行われる仕組みがあります。

そのため、口座残高を超える引き落としがあった際に、通帳残高がマイナスになることがあります。

詳しくは、ご利用の金融機関の公式サイトなどで確かめてみてください。

例：ゆうちょ銀行（貯金担保自動貸付け）

通帳の残高がマイナスになってしまった時

このように通帳の残高がマイナスになってしまうことが続いているので、定期預金を解約した方がいいのだろうかとご相談者様は悩まれているようですね。

結論からお伝えすると、ご相談内容を拝見する限りでは、ひとまず定期預金はそのままとし、今後は徐々に口座残高がマイナスにならないよう家計を整えていくことをおすすめします。

徐々に家計が整ってくれば、口座残高がマイナスにならない家計を目指せるようになります。

貯金は取り崩すのは一瞬ですが、元の金額まで戻すには時間がかかります。

一度崩した貯金がいつ取り戻せるかもわからない状況で貯金を崩しても、崩した貯金を取り戻すのに数年もかかってしまっては貯金がない期間が長く続いてしまうことになります。

貯金がない状況が長く続くと、万が一大きな出費が必要になったときに新たな借金を背負うリスクも生じます。

借金などがあり「どうしても今すぐ貯金を崩して返済しなくてはいけない」というほどの緊急性がない場合は、多少苦しくても貯金を崩さずにやりくり力を高めることで正常な家計に修正する方が最終的に貯金が残せることがあるのではないでしょうか。

ご相談者様の場合は、それほど緊急性が高い状況とは感じませんので、ひとまず今行っている家計の改善にしっかり取り組み、今後はマイナスの出ない家計管理ができるように修正していくと良いのではないかと思います。

※本記事は一般的な家計管理の考え方をご紹介したものです。総合口座貸越や貯金担保自動貸付けなどの利用条件は金融機関によって異なります。詳しくは、ご利用の金融機関の案内をご確認ください。

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