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（あきの答え）


ご質問ありがとうございます。家計簿・家計管理アドバイザーのあきです。


「特別費の貯め方」についてですね。

特別費の貯め方

145万円下ろして今年度5～4月特別費に対応した場合、来年度5～4月分の特別費はいつ貯めるのでしょうか？もしかして、特別費というのは、今年度今からの予算ではなく1年後の分を貯めていくということでしょうか？

ということですが、厳密にいうと、１年後ということではありません。

ですが、数ヶ月後の分を貯めていきます。

１年後の特別費を今年度貯めようと思っても、まだ来年のことまでよく分からないという場合も多いのではないでしょうか。

ですから、特別費の貯め方としては、今年度の特別費の予算表を見ながら、数ヶ月分を数か月前から準備するという流れをオススメします。

わが家の場合はボーナスが一番やりやすいので、ボーナスを使って特別費を貯めていますよ。

例えば、わが家は６月、１２月がボーナスなので、特別費の貯金をするのは年に２回です。

わが家の家計簿は、４月はじまり３月締めのため、以下のようなスケジュールで特別費を貯めています。

６月のボーナスで貯金する特別費は、７，８，９，１０，１１，１２月分の特別費、１２月のボーナスで貯金する特別費は１，２，３，４，５，６月分の特別費といった具合です。

わが家の家計簿は、４月はじまり３月締めですので、次年度の４，５，６月分については１２月の時点で先に取り置く感じになります。

このような感じで、次の数か月分の特別費をなんらかの方法で事前に貯金しておくという流れになります。

特別費の貯め方の注意点

基本的に、基本の特別費の貯め方は上記の通りなのですが、注意したいのは、特別費は予定していた金額と、実際使った金額にずれがあることが多いという点です。

例えば、車検代を１２万円と予定していても、実際は１１万５千円だったというように、予算と実績がずれやすいものなのですね。

ですから、わが家の場合は

• 数年後に行く海外旅行用のお金


• 家電が壊れた時の緊急用のお金


• 自前医療保険

などいくつかの特別費については、積立などを使って準備し、予定外の特別費があっても持ちこたえるように計画しています。

質問者様の場合も、１年分という長いスパンで特別費を用意する必要はありません。

１年にかかる特別費を数ヶ月に区切り、それを先取りで準備していくというサイクルにすると、今年度の分は今年度でやりくりできると思います。

例えば、

７，８，９月に必要な特別費２０万円を６月のボーナスで準備する。

１０，１１，１２月に必要な特別費１０万円を１０月の子ども手当で準備する。

ボーナスや手当がないのであれば、７，８，９月に必要な特別費２０万円を、４，５，６月に毎月約７万円ずつ準備する。

といった具合に自分なりのサイクルを作っていくとよいでしょう。

今の私の結論？として、ボーナスや月々の給料から10ヶ月間は貯金ではなく特別費予算へ積立し、最後の2カ月間だけ貯金できるという感じです。
これだと貯金がほとんどできません…(特別費が高すぎるのでしょうか)

ということですが、特別費でほとんどなくなってしまい、貯金が残らないという場合は、収入にたいして、特別費が高すぎるという可能性が高いと思います。

今まで、何件もの家計相談をお引き受けしてまいりましたが、特別費を別枠方式にしたり、貯金を切り崩して対応していた方は、「毎月１０万円貯金しています。でも旅行などに使うので、何年たっても貯まっているようで貯まっていません」という方が非常に多い印象です。

どのようなサイクルにすれば、お金がきちんと残るかが見えてくれば、特別費もどこを削りどこを残すかが見えてくると思います。

はじめの1年は、特別費の準備だけで貯金が思うようにできないこともあるかもしれませんが、1年ほどかけて仕組みを整えてしまえば、あとは順調に家計が回るようになるのではないでしょうか。

是非、頑張ってみてくださいね。

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