読者の皆さんからの家計相談に家計簿＆家計管理アドバイザーがお答えする無料家計相談＆家計診断コーナー。

今回の相談者様は、30代のご夫婦で双子のお子さんがいらっしゃいます。ご夫婦の手取り年収は932万円。すでに年間150万円以上の貯蓄をされていますが、家計に対する客観的な意見が聞きたいとご相談いただきました。

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こんにちは。家計簿＆家計管理アドバイザーのあきです。

ご相談者様は30代のご夫婦、双子のお子さんがいらっしゃるということですね。

現状の家計状況を見直しながら、家計の現状について一緒に考えてみましょう。

年間収支の確認

具体的なご相談に入る前に、ご相談者様の年間収支を見てみましょう。

収入932万円
支出762.3万円

収支は年間約169.7万円の黒字の予定ということですね。

学資保険（年払い残り３年）　５０万円
年金保険　２３万円

貯蓄型の保険がありますので、年間73万円はさらに貯蓄ができていると考えると、年間貯蓄額は242.7万円になります。

使途不明金は６０万円ほど。使途不明金には上に計上していない交通費、双子の学校関連で支払ったもの、家族の突発的な習い事などがあると思われます。

こちらの記載がありますので、実際には使途不明金を入れて年間182.7万円前後の貯蓄ができていると推測されます。

家計を確認

次に、ご相談者様の毎月のやりくりに必要なお金を見てみましょう。

毎月の支出

住宅費（ローン、管理費、修繕積立）　年間２２０万円（月１６．５万円＋ボーナス年間２０万円）
電気代　年間７．５万円（月６千円）
ガス代　年間５万円（月４万円）
水道代　年間４万円（隔月６千５００円）
通信費（スマホ２台、Wi-Fi）　年間１２万円（月１万円）
生命保険料　年間９．６万円（月８千円）
教育費　年間５８．２万円（月４万８千５００円）
合計　３１６．３万円

食費　年間６０万円（月５万円）
日用品、医療費　年間１２万円（月１万円）
美容院　年間１２万円（月１万円）
夫小遣い（昼食、飲み会、ジムなど）　年間６３万円（月４万円＋ボーナス１５万円）
妻小遣い　年間２７万円（月１万円＋ボーナス１５万円）
娯楽費　年間３６万円（月３万円）
合計　２１０万円

合計　526.3万円

毎月の生活に必要な基本的なお金は約43.8万円となっていますが、住宅ローンのボーナス払いや小遣いのボーナス時の上乗せがあります。

ボーナス払いを外して考えると毎月必要な基本的なお金は約39.6万円となります。

ご相談者様の月収は分かりませんが、手取り年収から考えるとおそらく月収40万円以上はあるものと考えられますので、毎月黒字の状況と推測されます。

特別費の支出

さらに、特別費の予算についても確認してみましょう。

固定資産税　１５万円
ふるさと納税　２３万円
旅行費　８０万円
学資保険（年払い残り３年）　５０万円
年金保険　２３万円
被服費（コンタクトレンズ込み）　４５万円

合計　２３６万円

毎月の固定費や生活費以外の特別費としては年間236万円を想定されているご様子です。

学資保険や年金保険など貯蓄性のある保険も支出として計上していますのでやや高額になりますが、貯蓄分を引くと年間163万円ほどとなります。旅行や衣服費にもしっかりと費用を割いており、非常に潤沢な家計であることが分かります。

■参考：特別費とは？

https://kakeibo.kosodate-info.com/archives/7062239

家計の見直し

ご相談者様の家計では、以下の点の見直しをオススメします。

住宅ローン

住宅費（ローン、管理費、修繕積立）　年間２２０万円（月１６．５万円＋ボーナス年間２０万円）

質問者様の家計は、住宅ローンの負担が非常に重いという特徴があります。

現状では収入が高いので住宅ローンが高額であっても支払いに困ることはありません。

しかし、これからお子さんの教育費が徐々に上昇すると見込まれること、家計をささえているのがご主人の収入だけであり万が一減収となった場合を考えるとリスクが高いと見込まれることから、これだけの住宅ローンを抱えていることが将来的に大きな負担になる可能性があります。

家計にゆとりのある今のうちにボーナス払いの分だけでも早期に繰り上げ返済を行うことを検討してみてはいかがでしょうか。

https://kakeibo.kosodate-info.com/archives/14122

その他の家計で大きく気になるところは特にありません。

小遣い、娯楽費、特別費、使途不明金と娯楽費にかける支出が多めではありますが、一定の貯蓄をしたうえで現状の家計状況ならこれだけの娯楽費用があっても全く問題ありません。

高収入であっても娯楽費用が多すぎることで貯蓄ができない場合は問題になります。

https://kakeibo.kosodate-info.com/archives/1844

今後の家計はどうなる？

質問者様の家計は、現状の家計についてはゆとりもあり貯蓄のしやすい家計です。

ただし、現状ではお子さんがお二人とも小学生で貯め期であること、ご主人のお給料が高いことなどが要因として挙げられます。

収入が高い方は、お子さんの教育にも熱心になりやすい傾向があります。

中学受験や高校受験に向けて塾通いなどがはじまると、とたんに貯蓄ができなくなる可能性があります。

お子さんが将来どのような進路に進まれるかによってかかる費用は異なりますので、将来的な家計の設計を随時行いましょう。

https://kakeibo.kosodate-info.com/archives/14871

その他、同じくらいの年収の方の家計簿は手取り年収600万円台以上の家計カテゴリーからご覧いただけます。