みんなの家計簿公開

40代一人暮らしの家計簿。月収18万、高額医療6万円がかかります。

家計診断

読者の皆さんからの家計相談に家計簿・家計管理アドバイザーがお答えする無料家計相談&家計診断コーナー
※その他免責事項をお読みください。

今回のご相談内容

はじめまして。いつも勝手ながら拝見させて頂きお世話になっております。
家計見直しから約1年経ち、このまま続けて良いのかわからなくなりました。家計の診断、アドバイス等お願いしたいです。

※5年前に自己免疫疾患を発症し休職。

1年ほど貯蓄にて住宅ローンや生活費を賄っていましたが、持家を処分する為恥ずかしながら債務整理をしてゼロからスタートしました。

※自己免疫疾患の他に、去年甲状腺疾患も併発し全摘出術。その後安定はしておりますが、免疫抑制剤治療とホルモン剤は生涯続くようです。高額医療利用して月6万程です。

※月数回、病院受診等ありパートにて2年前から復職。

※今年3月に引越し、家賃差額を積立予算に振分。

※家族構成 北海道
・私(42) 看護パート現在独居
・長男(20)専門学校2年
・次男(20)看護大学2年
(息子(双子)は地方へ進学し2人暮らし、奨学金とアルバイトにて学費と生活費)

※収入
・手取14万前後
・障害年金 月額45000円
・年収210万前後
(フルタイムパート、賞与等無し)
・高額医療、その他受診や内服薬で月6万位かかる為、月12万5000円で計算しています。

※家賃+水道(定額3000)33,000円
※ガス 夏3000〜冬8000 (冬灯油4000)
※電気 夏3800〜冬6200
※携帯 2800
※自動車保険4460
※ガソリン3000(通勤等で必要。軽自動車)

※生活費30000(食費25000、日用5000)アレルギーある為高め予算

※積立予算用(貯蓄、ボーナス無しの為1年間多めに設定)

・小遣い5000(服、コンタクト、アレルギーフリー化粧品等用)残金21000

・車10000(車検、車税、夏冬タイヤ、次回購入費等)残金119000(来月車検7万位予定)

・冠婚葬祭5000(3月開始 残金2000)

・家具家電5000(3月開始 残金20000 電化製品が10年以上経つので急ぎたい)

・住居2000(3月開始 残金8000 火災保険、その他引越や更新料等)

・光熱費3000(3月開始 残金12000 冬季の暖房費等)

※貯蓄中
・老後5000(自分用残金65000)
・奨学金返済用5000 (子供用残金45000)

※お祝金等の頂き物や小銭貯金等(残金56000 お返し等差額を取り置き)

です。
長々書いてしまいすみません。

治療費が高額なのと貯金もゼロからスタートだったので、1年間は目的別積立を強化と思ってましたが、、
結局貯金できたのは老後の月5000円だけになってしまいました。

※奨学金返済用5000円は子供達の進学用として貯蓄してきたものを崩してしまい、奨学金を2ヶ所(現在1ヶ所)から借りているので返済の足しになればと開始しました。

※軽自動車は交通の便が悪いので必須なのですが、18年経つ車なので修理費用と中古車買うのと迷いましたが、来月車検通す予定です

※現在の予算等のままで良いのかわからなくなり、恥ずかしながらこちらにご相談させて頂きました。
宜しくお願い致します。

こんにちは。家計簿&家計管理アドバイザーのあきです。

「家計診断」についてですね。

年間収支の確認

具体的なご相談に入る前に、ご相談者様の年間収支を見てみましょう。

収入222万円
支出222万円

・老後5000(自分用残金65000)
・奨学金返済用5000 (子供用残金45000)

こちらの貯蓄がしっかりできると、年間約12万円の貯蓄ができることになります。

家計を確認


次に、ご相談者様の毎月のやりくりに必要なお金を見てみましょう。

毎月の支出

家賃+水道(定額3000)33,000円
ガス 夏3000〜冬8000 (冬灯油4000)
電気 夏3800〜冬6200
携帯 2800
自動車保険4460
ガソリン3000(通勤等で必要。軽自動車)
生活費30000(食費25000、日用5000)アレルギーある為高め予算
積立予算用(貯蓄、ボーナス無しの為1年間多めに設定)
・小遣い5000(服、コンタクト、アレルギーフリー化粧品等用)残金21000
・車10000(車検、車税、夏冬タイヤ、次回購入費等)残金119000(来月車検7万位予定)
・冠婚葬祭5000(3月開始 残金2000)
・家具家電5000(3月開始 残金20000 電化製品が10年以上経つので急ぎたい)
・住居2000(3月開始 残金8000 火災保険、その他引越や更新料等)
・光熱費3000(3月開始 残金12000 冬季の暖房費等)
※貯蓄中
・老後5000(自分用残金65000)
・奨学金返済用5000 (子供用残金45000)

毎月の生活に必要な基本的なお金は約12.5万円となっています。

その他医療費が月6万円かかるということですので、月の支出は18.5万円。

月収は18.5万円ですから、ちょうどトントンの予算で見られていることが分かります。

家計の見直し


ご相談者様の家計では、以下の支出の見直しを推奨いたします。

毎月の固定費、生活費

家賃+水道(定額3000)33,000円
ガス 夏3000〜冬8000 (冬灯油4000)
電気 夏3800〜冬6200
携帯 2800
自動車保険4460
ガソリン3000(通勤等で必要。軽自動車)
生活費30000(食費25000、日用5000)アレルギーある為高め予算

質問者様の毎月の固定費、生活費は約8.5万円となっています。
いずれも必要な支出と考えられますが、以下の支出については見直しを検討しても良いでしょう。

携帯 2800
自動車保険4460

携帯電話については、すでに節約されている状況ではありますが、SIMなどを使い電話の機能を外す(SNS経由の電話を利用する)ともう少し安くすることもできます。不便がなければ見直しても良いでしょう。

自動車保険については、積極的に見直しましょう。年間で数万円ほどは節約できる可能性があります。

2点を見直すことで、月数千円の節約が可能になる可能性があります。

毎月の積立

積立予算用(貯蓄、ボーナス無しの為1年間多めに設定)
・小遣い5000(服、コンタクト、アレルギーフリー化粧品等用)残金21000
・車10000(車検、車税、夏冬タイヤ、次回購入費等)残金119000(来月車検7万位予定)
・冠婚葬祭5000(3月開始 残金2000)
・家具家電5000(3月開始 残金20000 電化製品が10年以上経つので急ぎたい)
・住居2000(3月開始 残金8000 火災保険、その他引越や更新料等)
・光熱費3000(3月開始 残金12000 冬季の暖房費等)
※貯蓄中
・老後5000(自分用残金65000)
・奨学金返済用5000 (子供用残金45000)

質問者様の家計では、目的別貯金として月4万円を計画されています。いずれもしっかりと考えて配分されています。

大きく見直した方がいいと考えられる積立はありません。

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今後の家計はどうなる?


質問者様の家計は、現状は非常によく頑張っている家計です。

節約できるとしてもあと月に数千円ですから、しっかり節約していることに自信を持ちましょう。

心配なのは今後です。

車の買い替えが迫っており、さらに車のローンを背負ってしまうと、非常にやりくりが厳しくなる可能性があります。

車の買い替えは、貯金ができてからにできるのであればその方が安心です。

車の買い替えを優先するのであれば、老後の貯蓄や奨学金の返済などもいったん車の貯金とし、車を購入したのちに老後や奨学金の返済の貯金を始めるという順番でもよいのではないかと思います。

また、現状ではお一人暮らしということですから、こだわりがないのであれば車ではなくスクーターなどにするだけでも固定費は大きく減ると考えられます。

質問者様は42歳ですから2年後に車の買い替えを行っても44歳。65歳定年とすると老後までに20年の猶予があります。

車のローンを背負わなければ20年で240万円ほどの貯金はできることになります。

ただ、ローンを背負ってしまうと貯金の維持が難しくなると考えられます。老後は年金の金額や住居の環境などにもよりますが、お仕事を引退されたらできれば車を手放せるように準備しておくと年間20万円ほど支出を減らすことができます。

お子さんが学校を卒業したあと、どのような生活を選択されるかにもよりますが、お子さんが社会人となり質問者様を助けてくれるようになると、生活もより安定するでしょう。

現状ではしっかり頑張っていらっしゃる家計ですから、自信をもって無理のない範囲で継続しましょう。

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あき
家計簿&家計管理アドバイザー。キャッシュレスの専門家。1000件以上の家計相談に回答。マネーライフプランナー、住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会)資格所有。 節約や貯金術などお金に関する執筆多数。日本テレビ、NHK,フジテレビなどのテレビにも出演。著書に 「スマホでできる あきの新ズボラ家計簿(秀和システム)」「1日1行書くだけでお金が貯まる! 「ズボラ家計簿」練習帖 (講談社の実用BOOK)」「1日1ステップ 実行するうちにお金が貯まる!「ズボラ家計管理」トレーニング」他

POSTED COMMENT

  1. 質問者 より:

    家計診断ありがとうございます。

    手探り状態の家計で不安でしたが、少し前に進めそうです。
    まずは、自動車保険や車の買い替え等の情報収集をしながら、購入費用も貯めていきたいと思います。

    ※7日にコメントを送信したのですが、反映されなかったようで再送信しております。
    どこかに重複しておりましたらすみません。

    • あき より:

      質問者様、コメントありがとうございます。
      少しでもお役に立てれば幸いです。
      現状ではよく頑張っていらっしゃいますから、無理なくできることから始めてみてくださいね。
      応援しています!

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