2年間で350万円貯めた!ズボラ主婦の節約家計簿管理ブログ

2年で350万円の貯蓄に成功したあきの「家計簿・節約・貯金・家計管理」の方法を公開しているブログです。ポイ活もしています。 家計簿歴10年以上なのに貯められなかった専業主婦が一転。 ケチケチ節約術を卒業し2年で350万円の貯蓄に成功しました!テレビ出演、書籍出版、掲載雑誌多数あります。

家計簿公開|月収45万円、自営業、ボーナスなし。年間160万円以上貯蓄をしても学費と老後が心配です

こちらは、家計簿・家計管理アドバイザーが「日頃の家計管理に関する疑問や質問にお答えするコーナー」です。

※その他免責事項をお読みください。
今回のご相談内容
はじめまして。

お手隙の際に家計診断をお願いしたくご連絡いたしました。

子供が3人いまして、上の子は薬学部に行きたいようで学費と老後がとても心配です。

自営業であまり収入が増えていかない事と 薬学部は6年の為、県内に学校がなく、下宿になりかなり学費がかかります。 心配症な為、貯蓄系に多く加入しています。

どうぞ宜しくお願いします。

夫婦収入 手取り45万
子供 9歳 6歳 4歳
家賃ローンなし 持ち家です。

食費 夫婦お弁当込み 10万 
光熱費 電気 夏10000〜冬場13000 寒冷地です
ガス7000〜13000円
水道代 2ヶ月で17000〜19000 洗濯多め

洋服代20000円 
日用品10000円 
医療費 年間80000円 

学費保険
第一子250払い300万受取10歳払込 あと1回 一括払込済 100万 どちらも18歳受取
第二子 200万受取 103000円 年払い17歳払込 
第三子 220万払込250万受け取り 年払い22万 10歳払込 あと6回 保育料無料化に伴い 55000円 あと3年 12000円 あと4年

個人年金 夫10000 妻15000 最低利率保証 59歳払込 60歳から10年受け取り 夫婦で750万くらい
医療保険 掛捨て 夫 3000 妻2600 60歳払込終身保障
生命保険 掛捨て 夫のみ 2600円 加入時は死亡時3000万.現在2200万 60歳で600万 60歳からなし 死亡時は、月に10万ずつ年金受け取り 低解約返戻金型 

つづけとく終身 夫6000 妻8300 59歳まで元本割れ 8年前に加入 契約時 1.85%最低利率保証
がん保険 夫 通院型1660 妻 一時100まん 年払い13300 夫 一時金100まん 年払い16000 妻 診断時 60万✖️5年保障 300万受け取り

子供手当3人分 そっくり貯金 200.200.250万 学費の一部にしたい

小規模企業共済 夫 10000
中小企業退職金制度 妻23000

スカパー6000
3人給食費15000
ガソリン 通勤なし 1万前後
夫 小遣い20000
貯金は300万程あまり現金が残りません。

ボーナス常には無しで、5年に一回くらい 100万ほどボーナス
車はローン無しキャッシュ払い 350万の車を10年ずつ乗っている 今の車はあと5年は乗る予定
家は持ち家な為 老後まで住む予定
3人の子供を大学に行かせたいと思っています。

家賃がないのですが、なかなか給料が上がっていかないです。
夫が72歳まで働く予定です。

お忙しいと思いますがどうぞ宜しくお願いします。
このままでよいのか、毎日不安です。

(あきの答え)


 ご質問ありがとうございます。家計簿・家計管理アドバイザーのあきです。

「家計診断」
についてですね。

年間収支の確認

15

具体的なご相談に入る前に、ご相談者様の年間収支を見てみましょう。

収入576万円
支出??万円

現状の内容からは、はっきりした収支は不明な状況です。

学費保険
第二子 200万受取 103000円 年払い17歳払込 
第三子 220万払込250万受け取り 年払い22万 10歳払込 あと6回 保育料無料化に伴い 55000円 あと3年 12000円 あと4年
個人年金 夫10000 妻15000
つづけとく終身 夫6000 妻8300
子供手当3人分 そっくり貯金
小規模企業共済 夫 10000
中小企業退職金制度 妻23000


記載の内容からははっきり読み取れなかったものは省き、おそらく100%以上の貯蓄であるものを書き出すと、年間で160万円ほどは貯蓄があるのではないかと推測いたします。

家計を確認

setuyaku350

次に、ご相談者様の毎月のやりくりに必要なお金を見てみましょう。

毎月の支出

食費 夫婦お弁当込み 10万
光熱費 電気 夏10000〜冬場13000 寒冷地です
ガス7000〜13000円
水道代 2ヶ月で17000〜19000 洗濯多め
洋服代20000円 
日用品10000円
医療費 年間80000円
スカパー6000
3人給食費15000
ガソリン 通勤なし 1万前後
夫 小遣い20000


こちらの支出をざっと計算すると、約月22万円ほどの支出になるのではないかと推測します。

学費保険
第一子250払い300万受取10歳払込 あと1回 一括払込済 100万 どちらも18歳受取
第二子 200万受取 103000円 年払い17歳払込
第三子 220万払込250万受け取り 年払い22万 10歳払込 あと6回 保育料無料化に伴い 55000円 あと3年 12000円 あと4年
個人年金 夫10000 妻15000 最低利率保証 59歳払込 60歳から10年受け取り 夫婦で750万くらい
医療保険 掛捨て 夫 3000 妻2600 60歳払込終身保障
生命保険 掛捨て 夫のみ 2600円 加入時は死亡時3000万.現在2200万 60歳で600万 60歳からなし 死亡時は、月に10万ずつ年金受け取り 低解約返戻金型
つづけとく終身 夫6000 妻8300 59歳まで元本割れ 8年前に加入 契約時 1.85%最低利率保証
がん保険 夫 通院型1660 妻 一時100まん 年払い13300 夫 一時金100まん 年払い16000 妻 診断時 60万✖️5年保障 300万受け取り
小規模企業共済 夫 10000
中小企業退職金制度 妻23000


こちらをざっと計算すると、年間134万円ほど保険や年金などに加入しているのではないかと推測します。合計すると、年間398万円ほどは支出があるのではないかと考えられます。貯蓄性の保険などは支出ではなく貯蓄であるとも考えられますが、お財布から現金が出ていくことになりますので、いったん支出として計上します。

想定される年間手取り収入は576万円ですから、398万円の支出がある場合、年間178万円ほどさらに余力があることが想定されますが、「貯金は300万程、あまり現金が残りません」ということから、実際にはもう少し支出があるのかもしれません。

お車をお持ちですから自動車税や車検、マイホームということですから固定資産税の支出も別途あると考えられますし、自営業ということですから、別途経費や税金などの支払いもあるかもしれません。

いずれにしても、全体的に今回の内容からははっきりとした収支は分からない状況です。

家計の見直し

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ご相談者様の家計の内容は、現状でははっきりとしない部分も多く、何とも言えない部分も多々あります。

しかし、現金は残りにくい状況であっても、年間で160万円前後の貯蓄を継続しているのではないかと推測される点、貯蓄性のある保険の支払いもお子さんが小さいうちに支払いが終わるものばかりである点、住宅ローンなどのローンがない点などを考慮すると、現状ではそれほど大きな問題がある家計ではないと推測されます。

自営業であることから、年金が少なくなると予測されることから、お子さんが小さい今のうちにこのペースで貯蓄をしているのは賢明な選択だと思います。

「上の子は薬学部に行きたいようで学費と老後がとても心配です」ということで、大学の費用や老後の費用についてもよく考えられ、あらかじめ備えられているとは思いますが、上のお子さんの年齢を拝見すると、まだ9歳です。

本当に下宿が必要な薬学部に進学するかどうか判断するには時期尚早なのではないでしょうか。

もちろん備えておくことは悪いことではありませんが、それならば上のお子さんだけでなく、3人とも薬学部かもしれないという前提で貯めておく心づもりでもよいでしょう。

現状では、お子さんも小さく、貯め期の時期ですから、この時期を逃さず貯蓄をしておくのは素晴らしいと思います。

収支の状況から推測しても、貯蓄一辺倒になっている印象はありませんので、現状ではしっかり貯蓄をしていても窮屈すぎることもないでしょう。

ただ、お子さんがこれから大きくなり、仮に8年後を想定すると、17歳(高校生)、14歳(中学生)、12歳(6年生または中学生)となり、学費が大きくかかる時期に差し掛かってきます。

この頃からが家計の本番ともいえますので、今のうちに長期的なライフプランなどを作成しておくとよいでしょう。



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コメント

 コメント一覧 (1)

    • 1. 相談者です
    • May 02, 2021 19:58
    • 5 あきさん、家計診断ありがとうございました。たくさんの中からありがとうございました。
      貯蓄系の保険にはたくさん入っていますが、老後の事もあり、毎日不安でした。私達の頃は厚生年金も当てになりませんし。
      3人とも薬学部に行かせるように仮定して貯めればいいと言われ、とても明確になりました。
      ありがとうございました!
      支出部分は不明ですみませんでした。詳しく記入すべきでした!
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