借金・ローン

20代、借金100万円で貯金ゼロ!一人暮らしですが家計を立て直したい

家計相談Q&A

家計簿&家計管理アドバイザーが日頃の「家計管理に関する疑問や質問」にお答えします。

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今回のご相談内容

あきさんこんばんわ。

ブログを見つけて目に留まりました。

私は22歳、一人暮らしです。

貯金は全くありません。ゼロです。

毎月5万は、親から仕送りがあります。

給料が25万から35万で、食費や衣類や交際費でかなりつかってしまいます。

奨学金返済をしなきゃいけないのに、できてなく親の仕送りで返済したり、ローンで借金もあり、100万借金あります。

毎月二万づつ、返してはいくのですが足りないとそこから、出してしまいます。

返しても返しても借りるので、借金は減らず増えていくばかり、もうこれが2年くらいになります。

利息も、すごいのではやくかえさないとばかばかしくて、まずは貯金が無理なくできるのなら、借金をかえしていきたいです。

親に足りないお金はいつもかりてしまいます。

それをやめて親孝行したいのです。

そして、私がいつも自分でなんとなくやってるのが、じぶんのお給料から、絶対に引かれる家賃、携帯、電気、ガス、水道、などなどそういうのをけいさんしてから、余ったお金で食費とかにするんです。

ぢゃないと貯金がゼロなので無理なんです。

だから、食費とか日用品とか最初にいくらとっておくというか、例えば食費四万にしようとおもって、四万をとっておいてそのなかでやりくりするとしてもオーバーしたお金があったら貯金がゼロだから出せるところがないから無理なんです。

今、食費で十万くらい使ってるものもかなりおさえられると思うし、おさえたいのですがやり方が分かりません。

あきさんのブログを見て、基本的な事もわからなく、理解能力がないので申し訳ないのですが、わかりやすく回答してくれたらありがたいです。

よろしくおねがいします。

(あきの答え)

ご質問ありがとうございます。家計簿&家計管理アドバイザーのあきです。

「借金があり、貯金がゼロの家計の考え方」についてですね。

貯金がゼロの家計の場合

家計管理を始めたくても、貯金がゼロ。

何か急な出費があると借金を増やすしかない。

そのような家計管理をされていると、どこから手をつけたらよいか分からないということもありますよね。

借金があり貯金がゼロから始める家計管理とは?

借金があり、さらに貯金がゼロの状態から家計管理を始めなくてはいけないという場合は、まず月々支払わなくてはいけない支出を徹底的に見直すという方法が有効です。

家賃、携帯電話、生命保険など、いわゆる「固定費」といわれる支出を徹底的に見直しましょう。

携帯電話の料金も安いプランや格安スマホを利用するなど少しでも削減できる支出を見直すという方法が有効です。

また、家計における固定費の割合をできる限り引き下げるという視点を持つことも大切です。

■参考:固定費を節約する方法については以下の記事で詳しく紹介しています。

固定費を節約する方法!何から削れば成功?年間10万円以上の節約を目指そう!家計に占める固定費の割合は意外と高いものです。 節約するならまずは固定費から!というのは節約の王道ではありますが、意外とできていな...

■参考:固定費の割合を計算する方法については以下の記事で詳しく紹介しています。

家計診断
家計の固定費の割合は?削れない「固定支出」が多すぎるのは要注意!家計の見直しのポイントになるのは、家計の中にどれくらいの「固定支出(固定費)」が存在するかを把握することです。 この「固定費」の割...

残った自由になるお金はいくら?

上記の方法を用いて、収入から固定費を引くと、家計で自由に使えるお金が計算できます。

この自由に使えるお金以上のお金を使えば家計は赤字になり、この金額以下に支出を抑えることができれば家計は黒字になります。

質問者様の家計では毎月の給料は25万円から35万円

ご両親からの仕送りが毎月5万円ある
という事ですから、月30万円~40万円の収入はあることになります。

ボーナスがないとしても、おおよそ年間360万円から480万円の収入があり、貯蓄はゼロということですから、年間360万円から480万円の支出があることになります。

借金がさらに膨らんでいるということですから、さらに支出は多い可能性があります。

また、ボーナスがあればさらに支出が多いということになります。

収入から固定費を引いて計算した自由になるお金から、家計が赤字にならない予算配分を考えることが大切です。

■参考:家計が赤字になる時の計算式については以下の記事で詳しく紹介しています。

家計管理
毎月赤字の家計はこう計算!家計を確実に黒字にする方法毎月赤字で家計は火の車。 貯金がしたくてもどう家計のやりくりをしていけばいいのかわからない。 そんな時は、この計算方法で月の...

節約してみよう!

質問者様の家計では、食費が月に10万円、毎月衣類や交際費などにもお金を使いすぎてしまうという自覚があるようです。

したがって、上記の自由に使えるお金は比較的多く、つい自由に使えるお金を使いすぎてしまうために赤字になる家計ではないかと推測されます。

このような浪費が多い家計は、浪費をいかに上手にコントロールするかということを考えられるようになると大きく家計が変わる可能性があります。

家計簿をつけるのであれば「娯楽費」「特別費」といった支出が多くなりすぎないように気をつけましょう。

■参考:娯楽費とは?については以下の記事で詳しく紹介しています。

あきの家計簿
娯楽費とは?月平均や内訳の例。家計簿の交際費やレジャー費との違いは?家計簿に「娯楽費」という費目を作ったけれど、「娯楽費」という項目に何を書けばいいのかわからないという方も多いのではないでしょうか。 ...

■参考:特別費とは?については以下の記事で詳しく紹介しています。

【特別費】はいくら?特別費の内訳・年間予算の立て方・貯める方法(まとめ)毎月あるわけではないけど、年間を通じて考えるとある支出を「特別費」と言います。 固定資産税、車検、自動車税などの税金関係から、旅行...
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■参考:他にもある!借金やローンがある家計の考え方については以下にまとめてあります。
・借金・ローンに関するご相談のまとめ

■参考:その他のご質問は以下の記事にまとめてあります。

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あき
家計簿&家計管理アドバイザー。家計研究家。1000件以上の家計相談に回答。マネーライフプランナー、住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会)資格所有。 節約や貯金術などお金に関する執筆多数。日本テレビ、NHK,フジテレビなどのテレビにも出演。著書に 「1日1行書くだけでお金が貯まる! 「ズボラ家計簿」練習帖 (講談社の実用BOOK)」「1日1ステップ 実行するうちにお金が貯まる!「ズボラ家計管理」トレーニング」他

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