こちらは、家計簿・家計管理アドバイザーが「家計管理に関する疑問や質問」にお答えするコーナーです。

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ご質問ありがとうございます。家計簿・家計管理アドバイザーのあきです。

「学資保険の家計簿での扱い」についてですね。

学資保険の家計簿での取り扱い

結論からお伝えすると、家計簿のつけ方としては、基本的に「現金」のみを毎月の貯金額として計算する方法をオススメしています。

ただ、学資保険など貯蓄性のある保険については、貯蓄としてはたまっているものですので、欄外などにメモとして記入し、年に１度程度「総貯蓄額」を計算する際に利用するという方法をオススメしています。

１．家計簿には学資保険は支出として記入する

２．毎月の貯金額に学資保険はいれない

３．年に一度程度貯蓄額として計算に入れる

家計簿につけるときは上記のような手順となります。

いったん学資保険を支出としてみなすことで、毎月お金がいくら必要なのかが分かりやすくなります。

また、毎月の貯金額にはいれないことで、現金が純粋にいくら貯められたかが分かりやすくなります。

現金貯金５０万円
学資保険２０万円
合計年間貯金額７０万円

というように年に一度程度別途「貯蓄」として分けて計上して計算するとわかりやすいですよ。

わが家も貯蓄性の保険に加入しておりますが、上記のようにしています。このようにすることで、現金はいくらたまった、保険ではいくらたまった、年間貯蓄額はいくらたまったということが分かりやすくなりました。

ちなみに、一般的に「貯金」とは現金のことを指し、「貯蓄」とは保険なども含めたものを指します。

合わせてご覧いただくと、理解が深まります。

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