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積み立て・口座・貯金

封筒貯金と積立の使い分け・管理法は?

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日頃の家計管理のちょっとした疑問や質問などはありませんか?

当ブログに寄せられた「家計に関する」ご質問にお答えします^^

**今回のご相談内容**

はじめまして。ブログと書籍を読み漁り、日々家計簿と向き合っています。いつもお世話になっております。

結婚後、家計簿は3年ほど付けていましたが、ほぼ自己流で全く貯金が出来ていなかったのですが、
マイホーム購入に向けて、本格的に家計を見直したいと思い、あきさんの家計簿のやり方で見直しをかけている最中です。

質問なのですが、よく出て来る「封筒貯金」と「積立」についてです。

私たち夫婦は自営業の為、給料は月末に手渡しでいただいており、月末にいただいたお給料を次月分の収入として、
月初めに
①口座引き落としになるもの(光熱費、保育料、学資保険、ネットショッピング代)
②封筒貯金しているもの(出産準備金、慶弔費、車検代、旅行に行きたい費など)
③夫婦のお小遣い
④毎月2万は必ず貯金
⑤残りを生活費と、余裕がある月は貯金額に回す
という形で振り分けしています。

あきさんの家計簿の付け方では、封筒貯金は現金を封筒に入れて管理する為、家計簿には現金支出として記入するとありましたが、これは毎月の家計簿に付けるということでよろしいでしょうか?

どの費目に含めれば良いのでしょうか?

また特別費の年間予算表の臨時費の積立とは何の事を言うのでしょうか?封筒貯金の事ですか?

学資保険は毎月口座引き落としになっているので年間家計簿に学資保険という項目を作って管理しています。

積立の定義がよく分からなくなってしまって、頭が混乱しています。

あきさんの家計簿の付け方を知り、今までクレジットで払うのが当たり前になっていた食費なども、現金払いにするようにしたりとやり方を少しずつ変えてみています。

以前購入分の支払いなどがまだ残っているので、上手くいっていない部分もあるのですが、少しずつ家計を見直して行きたいと思っております。

お忙しいとは思いますが、お時間あるときに教えていただければと思います。よろしくお願い致します。

**********

(あきの答え)

ご質問ありがとうございます。あきです。

ブログへのご訪問もありがとうございます^^

「積立貯金」についてですね。

**********

ひとつひとつご質問にお答えしますね。

”あきさんの家計簿の付け方では、封筒貯金は現金を封筒に入れて管理する為、家計簿には現金支出として記入するとありましたが、これは毎月の家計簿に付けるということでよろしいでしょうか?”

→OKです。封筒積立は、毎月の家計簿につけてください~(現金のやりくりなので)。

どの費目に含めれば良いのでしょうか?

→費目は、特別費でOKです。

また特別費の年間予算表の臨時費の積立とは何の事を言うのでしょうか?封筒貯金の事ですか?

→臨時費の積立は、封筒貯金のことです。

学資保険は毎月口座引き落としになっているので年間家計簿に学資保険という項目を作って管理しています。

→学資保険は、年間の家計簿に学資保険という項目を作って管理でOKです。
ただ、積立額を貯金としてさらに計上して・・となると計算が合わなくなる可能性がありますので、
支出欄にかいたら口座情報欄にはかかない、またはその逆など、残高をあわせる時の書き方はお好みに合わせて検討していただいた方が良いかと思います。

私たち夫婦は自営業の為、給料は月末に手渡しでいただいており、月末にいただいたお給料を次月分の収入として、
月初めに
①口座引き落としになるもの(光熱費、保育料、学資保険、ネットショッピング代)
②封筒貯金しているもの(出産準備金、慶弔費、車検代、旅行に行きたい費など)
③夫婦のお小遣い
④毎月2万は必ず貯金
⑤残りを生活費と、余裕がある月は貯金額に回す
という形で振り分けしています。

ということですが、基本は、この振り分け方でいいですね♡
振り分け方はできているので、貯まらない・・という状況の原因は、他にあるのではないかな?と感じました。

私が呼ぶ

積立とは・・口座引き落とし、自動積立、預け替えなどおもに口座間で成立する積立(例:毎月の定額積立など)
封筒貯金とは・・おもに現金で、近いうちにくる支払いに備える積立
学資保険とは・・保険関連は、貯蓄としてみなしますが、積立とは表現していないことが多いです。

マイホームの実現が楽しみですね!
是非実現されてくださいね♡♡
質問者様なら少しずつ家計を改善することがきっとできると思います♡

お役に立ちましたか?

またいつでもご利用くださいませ^^☆彡

あき

**********

このように、ブログ内のメールフォームなどからいただいたご質問に
ブログでお答えいたします。

友達にもなかなか本音が聞けない家計のちょっとした質問、

いつでもお待ちしています!

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