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赤字

家計が緊急の大赤字!まずとるべき対応策は、この3つ。

家計相談Q&A

当ブログに寄せられた日頃の「家計に関する」ちょっとした疑問や質問にお答えします!

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今回相談内容

思わぬ出費があり、この2ヶ月ほどひどい赤字です。

立て直したいのですが、税金などの支払いでまだしばらく赤字が続きそうです。

銀行引き落としを支払うだけでいっぱいいっぱいになり、現金で使えるお金がありません。

貯金もありません。

使いたくないのですが、学資貯金用に貯めてたのを使い補填すればよいのか、夏のボーナスまで赤字のまま耐えればよいのか、迷っています。

カードを使わないようにしてたのですが、カードに手を出しそうです…。

お忙しいところすみませんが、アドバイスを頂けないでしょうか。

(あきの答え)

ご質問ありがとうございます。家計簿&家計管理アドバイザー、家計研究家のあきです。

ブログへのご訪問もありがとうございます^^

「緊急の赤字」についてですね。

緊急の赤字

緊急の赤字に対応する方法として、いくつかの案は考えられます。

ただし、
どのような赤字の状況で、
全部でいくら必要なのか?
いつまでに支払うのか?
残っている現金はいくらか?(貯金も含め)

ということが分からなければ、何ともいいようがないところもあります。

ですので、私なりに今の情報から言える範囲での回答とさせていただきます。

緊急の赤字への対応策

私が考える緊急の赤字に対応するための手順は以下の通りです。

1.思わぬ臨時出費の総額はいくらか?を把握する。

10万円の臨時出費なのか?
50万円の臨時出費なのか?
100万円の臨時出費なのか?

まずは、今回発生した赤字の総額をはっきりさせてみましょう。これがはっきりしなくては、対策の打ちようがありません。

この金額を把握せずに何とかしようとしても、やりくりがいきあたりばったりになり、不安がムダに大きくなるだけです。

2.いつまでに完済しなくてはいけないか?を把握する。

次に確認しなくてはいけないのは、臨時出費の支払期限はいつか?ということです。

今すぐ10万円なのか?
3ヶ月後までに50万円なのか?
1年後までに100万円なのか?

1の総額と合わせて検討してみて下さい。


3.該当期間内の黒字額や手当などを計算する

3ヵ月で10万円であれば、1ヵ月の負担額は約3万3千円。
6ヵ月で50万円であれば、1ヵ月の負担額は約8万3千円。

3ヵ月、6ヵ月など支払い期限内に本来でるはずだった黒字額を計算してみましょう。

児童手当やボーナスなどいつもより収入が多くなるタイミングと返済額についても検討しましょう。

本来何もなければ手当も含め3ヶ月で20万円の黒字になる予定であれば、10万円くらいならなんとか払えそうだなというメドがたちます。

本来黒字になる予定額は20万円でもし、3ヵ月で50万円ならば、どう頑張ってもあと30万円はたりない。

その30万円を3ヶ月の間にどう工面するか?を考えます。

一旦貯金を切り崩せば対応できるのか?
貯金を切り崩しても対応できないのか?
3ヵ月の間に一時的に我慢できる支出はないか?

などを具体的に考えていきましょう。

例えば、

予定していた旅行をキャンセルする。

月の娯楽費の予算を1万円さげるなどの緊急対応ができる支出がないかを確認します。

それでも対応できないのであれば、一時的に銀行や両親からお金を借りるのも貯金を切り崩して対応するのもしかたがありません。

ただし、しっかりと返済計画を立てましょう。

例えば、足りない30万円をいったん借りて、それを月に3万円ずつ10ヶ月で返すなど具体的に返済期間と返済額も考えましょう。

カードを使ったところで、支払いの先延ばしは通常2ヵ月程度しかできません。

2ヵ月後にどーんと引き落としが来た時に、それでも大丈夫なのか?も確認してみましょう。

急な出費に「なんとなく」で対応しようと思うと、不安や焦りばかりが強くなります。

ちょっと面倒くさいようですが、一度しっかり計算してみると安心できると思います。

できる限り貯金は崩さない
カード払いもしない
できる限りお楽しみを我慢する

まずは、やれる限りのことはやり、吸収できるところは吸収した上で、

貯金を崩して対応する
一時的にお金を借りる(銀行や親など)

などについて検討するという順番で対応するとよいでしょう。まずはじめにお金を借りる、貯金を崩すことから考えないようにすることが安易なお金のやりくりに手を出さない防衛手段になるでしょう。

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