読者の皆さんからの家計相談に家計簿＆家計管理アドバイザーがお答えする無料家計相談＆家計診断コーナー。

今回の相談者様は、40代独身。ご両親、妹さんと同居されています。もう少し家計をしっかり管理したいということでご相談いただきました。

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こんにちは。家計簿・家計管理アドバイザーのあきです。

ご相談者様は現在40代。ご両親、妹さんと同居されているということですね。無理なくプライベートも大切できる家計にしたいとお考えのようです。

支出を整理しよう

まずはじめに、質問者様の家計の状況をまとめてみます。

（毎月必要な支出）

家に入れるお金 1.5万
携帯・通信費  1.8万
食費 1.5万
日用品 1.5万
娯楽費 1.5万

毎月かかっているのはここまでのようです。

月7.8万円×12ヵ月で年間93万円は最低限必要な支出があります。

（特別費）

年払いデパート積立  6万分（２年に１回）
美容費・衣服費・臨時費・イベント・レジャー費・その他　年間70万円

年間76万円

（積み立て）
年金積立  1万  定期 6万

年間84万円

特別費については年間84万円ほどかかっているようです。

年間支出は月々の最低限の支出と合わせ253万円になります。

収入が232万円なので、今回頂いた内容からですと約20万円の赤字（ただし積み立てがあるので相殺）となります。

この赤字の部分のやりくりが不明なのですが、今回は仮に特別費が70万円ではなく、50万円として赤字がないものと考えて進めさせていただきます。

家計の状況を見てみよう

ご相談者様の家計は、必ずいる固定費が非常に少ないので、お金が貯めやすい家計といえます。

また、娯楽費だけでなく、特別費やデパートの積み立てがあるなど、お楽しみにしっかりとお金を配分している様子がうかがえます。

ただ貯金をするために節約をするだけでなく、お金を使う楽しみがあるという家計は理想的です。

大きな支出を確認しよう

ご相談者様は月に7万円を貯金としてつみたてているので、年間84万円は貯められており、すでに550万円貯金があるということです。

定年まで約20年とすると、1680万円貯められる計算になります。

すでにある貯金を合わせると2230万円になります。

その間にどれだけ大きな出費がありそうかを考えてみると、

ご両親含めて、もしもの時、と自宅が老朽化していれば立て替えたり住み替えたりという費用くらいでしょうか。

そのような大きな支出にいくらかけるつもりなのかをご自分で検討しながら、これからの積み立て額などを検討していくとさらに計画的に貯金ができると考えられます。

将来いくら貯金があればいいかというのはどのような生活を送りたいかによって様々です。

今後の貯金額についても、ライフプラン表を作成するなどして、自分なりに納得する金額を計算してみてみるとよいでしょう。

ご質問にお答えします

両親と妹と一緒に購入する事があり、毎月精算を行うがごちゃごちゃしてしまう事があり家計簿の記入に困る事がある。

ということですが、立替や清算についてはあまり難しく考えず、

払ったお金→支出
立替や精算でもらったお金→収入（その他収入など、収入記入欄に精算戻り金などの費目を作る）

としてつけていくとよいでしょう。

毎月一定額を生活費としてカードにチャージして行っていますが、時々特別費と混合してしまう事があるので、どうしたら良いか。

こちらについてですが、カードにチャージした金額は基本的に使い道自由にした方が管理が楽です。
電子マネーの家計簿上の扱い方については、下記の電子マネーの家計簿のつけ方をご覧ください。

家計診断まとめ

質問者様の家計は、全体的に悪い状況ではありません。むしろ貯めやすい状況の家計といえます。

もちろん、貯めようと思えば、年間100万円くらいは充分に貯められる家計ではありますが、節約ばかりでなくしっかりとお楽しみにもお金を配分していらっしゃいます。

もしも今後貯金重視にしていきたいというご要望がおありでしたら特別費をもう少し引き締めるなど、今後のご希望に応じて配分を考えてみてはいかがでしょうか。



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