我が家では予算を
１．収入
２．支出（銀行支出＋生活費）
３．貯金額
の３つの側面から考えています。
前回までに、
１．収入
２．支出（銀行支出＋生活費）
の予算のたて方について紹介しましたので、
今回は
３．貯金額
について考えて見ます。
我が家では、
収入 － 支出 ＝ 貯金額
と考えています。
例えば
５５０万円（収入） － ５００万円（支出） ＝ ５０万円（貯金額）
のように計算します。
ここで１つ頭に入れておきたいのが、
「我が家の貯金額の限界はいくらか？」ということです。
最近は
収入 － 貯金額 ＝ 支出
という考え方、
つまり、「年間１００万円貯金する」という
目標を先に決めて、
支出をなんとかその貯金額を達成できる範囲内で納める、
というやり方が流行っているように思いますが、
私はその考え方は乱暴だな、といつも感じています。
先に目標の貯金額を決めてしまうと、
必死でやりくりして、支出の帳尻をあわせなくては
いけないので、
日々の仕事や家事や育児の忙しさに加えて、
家計の帳尻あわせの忙しさが加わって、
結果として節約が辛くなってしまうんじゃないかと
考えています。
そうならないためには、
どうがんばっても
我が家はこれ以上の貯金は出来ない、という
貯金の限界額を知っておくことは
重要だと思います。
どうやって、その限界を知るか？というと、
これまでに計算した予算の金額を使います。
例えば
１．収入
「収入合計」→ 年間５５０万円
２．支出
「銀行支出合計」→ 年間３００万円
「現金支出合計」→ 年間２００万円
「支出合計」 → 年間５００万円
３．貯金額
「貯金額」 → 年間５０万円
という内容の場合は、
これらのデータの内訳から、
必ず支払いのある項目を抜き出してみます。
例えば、
住宅ローン（約１００万円）
マンション管理費（約３０万円）
電気（約９万円）
ガス（約６万円）
水道（約５万円）
携帯電話（約２０万円）
固定電話（約６万円）
生命保険（約２０万円）
小学校（約６万円）
幼稚園（約３５万円）
特別支出（約３３万円）
※特別支出とは固定資産税や車税、車の保険、NHK受信料などを合算したものです。
ここまでの銀行引き落とし支出の合計で年間約２７０万円。
次に、現金での支出の中で削れそうもないものも抜き出してみましょう。
食費（約６０万円）
日用品（約１２万円）
夫小遣い（約３０万円）
教育費（約４万円）
習い事（約３０万円）
現金での必須支出の合計が年間約１３６万円。
合計して年間約４０６万円。
この年間４０６万円は、今の生活を守るために
最低限必要なお金、ということが分かります。
例の収入の予算は年間５５０万円ですから、
５５０万円 － ４０６万円 ＝ １４４万円
１年間１度もカードで買いものなどをせず、
旅行にも行かず、誕生日プレゼントなどのイベントもせず、
徹底して娯楽を省いても
例の場合は、年間１４４万円以上の金額は貯蓄できないということです。
これが年間貯蓄額の限界値です。
気持ちだけで、「よし、年間２００万円貯めるぞ！」などと
意気込んでも、今と同じ生活を送る限り、
現実的には達成不可能な金額なのです。
今の収入に対し、
必ずかかる支出がどれだけあるのか把握すると、
無理な背伸びをした貯蓄金額を目標にする必要もなくなります。
貯金額は年間収入の１割をまずは目標にし、
それ以上はどこまでが限界かを見極め、
その範囲内で自分なりに達成できそうな
確実なラインを引きます。
それが無理なく、必ず達成できる貯金のあき流のコツです。
