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手取り年収600万円以上の家計

【年収600万円台】子ども4人。どんぶり勘定で貯金はゼロからのスタート!

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日頃の家計管理のちょっとした疑問や質問などはありませんか?

当ブログに寄せられた「家計に関する」ご質問にお答えします^^

※その他免責事項をお読みください。

**今回のご相談内容**


家計診断お願いします。

家族構成夫(38)妻(39)長男(中2)長女(中1)次女(5年)三女(3歳)

収入
年間夫300万
妻277万 ボーナス60万
手当て60万

年間697万円

支出
銀行引き落とし
住宅ローン 140万
夫生命保険 17万
妻生命保険 13万
学資保険 14万
車保険 8万
車ローン 24万
ガソリン 6万
電気 24万
ガス 18万
水道15万
インターネット 7万
携帯電話 30万(4人分)
長男学費 9万
長女9万
次女7万
三女42万(保育料)

中学生塾代 40万 (二人分)
習い事野球36万
ダンス48万(二人分)
負債25万 (毎月2万程度で返済)

ここまで532万円

予算
夫こずかい タバコ酒 昼代含む 4万
食費 10万
日用品 1万

月15万円×12ヵ月=年間180万円?

特別費 年間42万(家財保険1.6万 車税金4万、固定資産税12万 車検10万)

年間車のローンに60万払っていたのですが、借換えを行い出費を押さえました。

夫の転職もあり収入が落ち、この一年まとまったお金を補填で繋げていた状態です。

三女が産まれそれまで、どんぶり勘定でしかしていなかったため、貯金もなく、全くと言っていいほどレジャーなどの娯楽はできていない状態です。

1ヶ月やりくりするのがやっとで、貯金がしたいと思い、あきさんの家計簿を真似て書き出してみましたが、年間貯金20万がやっとでした。
実際問題、子供達の服代やクラブ道具の出費など特別費を書き出すと、貯金ができない状態の家計簿です。

診断お願いいたします。


**********

(あきの答え)

ご質問ありがとうございます。あきです。

ブログへのご訪問もありがとうございます^^

「家計診断」についてですね。

**********

質問者様の家計状況について、
いくつか気が付いた点がありますので、以下お伝えさせていただきますね。

1.全体的な感想について


まずは、これだけの書き出し、お疲れさまでした!!
しっかり書き出しをしていただき、ありがとうございます♡

2.年間収支は


収入697万円
支出754万円(「約」で計算しました)

収支は年間約57万円の赤字

の予定ということですね^^

夫生命保険 17万
妻生命保険 13万
学資保険 14万

こちらの保険が、掛け捨てだけにしては高いと思いますので、おそらく多少の貯蓄性があるのでは?と思いますので、貯蓄ゼロではないと考えられます。

最低限学資保険のみは100%以上の貯蓄率と考えると、43万円の赤字となります。

3.気になるところは・・・


質問者様の家計は、教育費など支払わなければならないものひとつひとつが高いということがいえますが、あちこちに支払いがあるということがないという点は素晴らしいです。

質問者様の家計は、現状赤字ですので、まずは支出を減らすことから始める必要があります。

電気 24万
ガス 18万
水道15万
インターネット 7万
携帯電話 30万(4人分)

このあたりをしっかりと無理のない範囲で削ることを検討してみましょう。

電気もガスも水道も仕方がない・・・と考えずに全部を少しずつ削り、最低10万円できれば年間20万円ほど削れるといいですね。

特に携帯電話は、大手キャリアを利用していたとしても、月5000円くらいは減らしたいところです。

データ料金はシェアで共有するなどプラン変更だけでも検討してみて下さい。

中学生塾代 40万 (二人分)
習い事野球36万
ダンス48万(二人分)

と、子供の教育にかける費用もとても高いです。

野球の習い事が中学2年生のお子さんの分だったら、来年度は受験のためお休みするなど、一時的に休むことを検討するというのもいいかと思います。

または、まだ中学1年生のお子さんは、今年1年は塾は我慢してもらって自宅で頑張ってもらい(もしくは塾より費用が安い通信教育などに一時的に切り替えるなど)2年生からにしてもらうというのもいいと思います。

ダンスの習い事を思い切ってお休みするというのも選択肢としてはあります。

習い事や塾は将来のことも考えて是非続けさせてあげたいところですが、現状赤字で、借金をしてまで今やらせることを優先するか?は少し考える必要があると思います。

せっかく中学生で塾に通わせても、これから高校、大学と進学する時にお金がなく、大学進学はあきらめさせるしかない、または子供に奨学金で行かせたり教育ローンを組むしかないというような家計のやりくりになってしまっては本末転倒になります。

いまここで家計を立て直して、高校、大学の時にしっかりとお金をだせる方を優先するというのもひとつの考え方です。

また、お子さんの習い事と塾のために、家族ではレジャー一つ行けない・・という家計でよいのかということも家族で話し合ってみてもよいと思います。

このままでは、一番下のお子さんがもう少し大きくなった時に、お兄ちゃんお姉ちゃんの学費と習い事だけで精一杯で、一番下のお子さんだけは習い事ひとつさせられない・・・という家計にもなりかねません。

負債25万 (毎月2万程度で返済)

こちらの支払いがいつまでなのかも確認しておくといいですね。

食費 10万

と、食費もやや高めですが、食べ盛りの大きなお子さんが3人いらっしゃいますので、多少やむを得ないと思います。こちらに外食が含まれているようでしたら、食費と外食は分けて予算を立ててみて下さい。

4.もし私だったら・・・


もし私なら、

電気 24万→18万円
ガス 18万 →12万円
水道15万 →12万円
インターネット 7万 →6万円
携帯電話 30万(4人分)→24万円

中学生塾代 40万 (二人分) →一人分を通信教育にし、28万円
習い事野球36万→ひとまず今年はそのまま36万円
ダンス48万(二人分) →もう少し会費の安い教室に通わせ二人分で30万円

と、ひとまずこれくらいを目標に全体的に支出を控えます。

年間218万円→166万円(年間52万円の節約)

今すぐ習い事を整理するのが難しいようでしたら、中2→中3または高校生になったら・・・5年生→中1になったら・・・などの学年の節目に合わせてやめるということも検討しながら、全体的に習い事や塾の費用をセーブしてみるとよいかな?と思います。

ひとまず上記を目指すだけで、年間43万円の赤字は解消します。

もっと厳しく頑張りたい!という時は、私だったら

電気 24万→12万円
ガス 18万 →10万円
水道15万 →12万円
インターネット 7万 →6万円
携帯電話 30万(4人分)→18万円

中学生塾代 40万 (二人分) →二人とも通信教育にし、14万円
習い事野球36万→0円
ダンス48万(二人分) →5年生のお子さん??1人分24万円

大きなお子さんがいることを考えて電気・ガス・水道は余り極端には削れないと考え、少し多めでこれくらい。

中学生のお子さんには、部活だけに専念してもらい、習い事は年齢的に必要と思われる塾以外はばっさりやめることを検討します。小学生のお子さんには習い事は一つだけ。

すると、

年間218万円→96万円(年間122万円の節約)

になるので、赤字も解消し、新たにお楽しみの費用として

娯楽費 年間24万円
その他特別費 年間20万円

合計44万円を追加し

貯金 35万円

学資保険年間14万円と合わせて貯蓄49万円

このあたりを目標にすると思います。

もちろん細かな支出の内容までは分かりませんので、実際には削れる削れない・・・ということもあると思います。

またどうしてもこの習い事は続けさせたい・・・などのご希望もあると思いますので、実際には無理・・・という点もあると思います。

できる範囲で取り組めるものがあれば取り組まれるなど、予算は予算ですのでご自由にご判断くださいね^^

5.まとめ


質問者様の家計は、ご主人の収入の都合で、もしかしたら今までは払えたものが徐々に払えなくなっている家計なのかもしれません。

けっして世帯収入が少ないわけではないので、今後収入が上がる見込みがあれば数年をのりきればまた回復するかと思います。

ご主人がまだお若いので収入が上がる見込みはあってもおかしくありません。

ですが、当面収入の増加が見込めない・・ということでしたら、収入に合わせた支出を再選択する必要が出てきます。

これからお子さんが大きくなると、ますます家計は大変になる可能性があります。

今が見直しのターニングポイントです!是非しっかりと家計を立て直していきましょう!

すぐには理想通りにいかないかもしれませんが、一歩ずつ着実に行動すればきっと大丈夫です。

一緒に頑張って行きましょうね(#^^#)

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合わせてご覧いただくと、理解が深まります!

↓同じくらいの年収の方の家計はこちら
手取り年収600万円台以上の家計(まとめ)

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文/あき

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