手取り年収500万円の家計

【手取り年収500万円台】成人したこども1人。教育ローンあり。思うように貯金ができなくて困っています…

日頃の家計管理のちょっとした疑問や質問などはありませんか?

当ブログに寄せられた「家計に関する」ご質問にお答えします^^

※その他免責事項をお読みください。

 

**今回のご相談内容**

初めまして。
思うように貯金ができず困っています。
無料家計診断お願いします。

【家族構成】
夫(45)妻(45)子(21)

【収入】
夫 年間384万円
妻 年間180万円
手当、ボーナスともになし
合計 年間564万円

【銀行支出】
住宅ローン 年間95万円(月8万円 )
電気代 年間7.5万円(月6000円)
ガス代 年間9.4万円(月8000円)
電話代 年間7万円(月6000円)
水道代 年間2.8万円(2300円)
保険 年間106.8万円(月89000円 ペット保険、車両保険、含む)
ガソリン代 年間15.7万円(月13000円)
教育ローン年間30万円(月25000円)
投資信託年間7.2万円(月6000円)

合計年間280万円

【現金支出】
夫小遣い年間36万円(月3万円)
習い事年間3.6千円(月3千円)
子供積立年間6万円(月5千円)
食費 年間36万(月3万円)
日用品 年間7.2万円(月6千円)
雑・特別費 半年47万円(月7.8千円)
合計136万円

【特別費予定】
固定資産税7.2万円
車税1万円
生協火災3.1万円
住宅火災(銀行)7130円

現金の雑・特別は今まで家計簿をつけていたのですが、食費、日用品以外すべてを一緒にしていました。
医療、ペット関係も含みます。ここだけは半年分で計算して有ります。

給料初めには貯蓄分取り分けているのですが結局崩すことになってしまって。今後のため少しでも蓄えたいので宜しくお願いします。


**********

(あきの答え)

ご質問ありがとうございます。あきです。

ブログへのご訪問もありがとうございます^^

「家計診断」についてですね。

**********

質問者様の家計状況について、
いくつか気が付いた点がありますので、以下お伝えさせていただきますね。

1.全体的な感想について


まずは、これだけの書き出し、お疲れさまでした!!
しっかり書き出しをしていただき、ありがとうございます♡

2.年間収支は

収入564万円
支出428万円

収支は年間約136万円の黒字

の予定ということですね^^

ただし、現状では、一度は貯金にしたものを崩してしまったりしていて、思うように貯められていない・・・ということですので、実際にはもう少し支出がありそうです。

投資信託年間7.2万円(月6000円)

投信信託をされているので、まったくの貯蓄ゼロではなさそうです。

3.気になるところは・・・

質問者様の家計は、収入も決して少ないわけではない点、お子さんもすでに成人されているということで、主だった教育費は教育ローンの返済以外にないという点がとても素晴らしいです。

また、電気ガス水道といった光熱費も少なく、食費や日用品も少ないので、普段からよく気をつけていることが分かります。

保険 年間106.8万円(月89000円 ペット保険、車両保険、含む)

保険だけが異常に高いので、この金額で全額掛け捨てということはほぼないのではないかと感じます。おそらくなんらかの貯蓄性がある保険に加入されているような気がいたします。

思うように貯蓄ができない・・・とお悩みですが、投資信託もありますし、もし貯蓄性の保険があればそちらも貯蓄とみなせますので、是非調べてみて下さい。

また、年齢的にも、お子さんが成人されていることからも、それほど大きな生命保険などは必要のない時期になってきていると思いますので、是非見直しを検討してみて下さい。

保険 年間106.8万円(月89000円 ペット保険、車両保険、含む) →年間24万円

補償内容など分かりませんが、これくらいの金額にすることは充分可能だと思います。

保険を節約するだけでも年間80万円くらいの節約になります。
(保険については、詳しく言及いたしておりませんので、きちんと保険のプロの方に相談し、補償内容などをよく確かめた上で、ご自身の納得いく内容になるようご自身でご判断ください)

雑・特別費 半年47万円(月7.8千円)

こちらもやや多めなのではないかと思います。

おそらく・・・ではありますが、

毎月定額を貯金には回しているものの、特別費の管理が上手く出来ていないため、急な出費だから仕方がない・・・と繰り返し、一度積み立てた貯金をすぐに崩してしまい、貯金が横ばいになっているだけの家計かもしれません。

また、娯楽費がないので、特別費と娯楽費の区別もあいまいになっていると感じます。

4.貯金と今後は・・・

質問者様の家計の場合は、まず第一に保険をしっかりを見直すこと。

次に特別費と娯楽費をしっかりコントロールすること。

この2つを行うだけで家計が劇的に変わる可能性があります。

保険 年間106.8万円(月89000円 ペット保険、車両保険、含む) →年間24万円

雑・特別費 半年47万円(月7.8千円)

→雑・特別費を娯楽費・特別費にし、以下のように予算配分をする

娯楽費 月24万円(月2万円)

(特別費内訳)
固定資産税7.2万円
車税1万円
生協火災3.1万円
住宅火災(銀行)7130円

旅行 15万円
イベント 10万円
その他 30万円(その他何にお金が必要か分からないため仮で30万円を用意しました)

ここまでで支出460万円。

年間貯金額 104万円(子供積立6万円と投信信託7.2万円を入れて117万円)

これくらいを目安にされると、貯金も出来、お楽しみもある程度確保できるメリハリ家計になるのではないかな?と思います。

年間100万円ずつ貯金ができれば、60歳を定年としても1500万円ほどは貯められます。

その間に、車の買い替えやもしかしたらお子さんの結婚などの大きな支出もあるかもしれませんが、1000万円くらいは残せる可能性が充分にあります。

投資もされているので、そちらが増えてくれれば、さらに上乗せとなりますね。

5.まとめ

質問者様の家計は、「娯楽費」「特別費」を利用するあきの家計簿を利用する事で、大きく家計が変わる可能性がある家計です。

今まで雑費としていた内容を娯楽費にいれるようにし、毎月予算を決めてやってみてください。

例では月2万円としましたが、つらかったら月3万円でも大丈夫ですよ。^^

お子さんは成人されたのですから、あとはご夫婦の楽しみをしっかりと確保できる家計になっていかれるといいですね(#^^#)

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文/あき

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